天石金融:网贷平台问题与创新发展
近来，连续曝出跑路崩盘的平台有E租宝、大大集团、中晋集团、金鹿、东虹桥等数十家。这些跑路平台不仅给无数投资人造成了财产损失，且随之而来的有关互联网金融网贷P2P的负面舆论，恐慌性笼罩着整个社会及行业。而问题平台大多具有以下几个特点：
一、高管来自非金融行业，欠缺专业知识。以e租宝为例，其实际控制人丁宁以前从事五金行业，对专业性门槛要求极高的金融行业本身一窍不通，于是拉拢毕业于法国佩皮尼昂大学的张敏充当门面，但后者依然丝毫不懂金融。据据钰诚公司内部员工描述，张敏对投资理财和金融管理知识也只是略知一二，在公司充当一个花瓶角色。
二、包装雄厚背景，高息诱惑。众所周知，树大好乘凉，这些跑路平台均是大规模平台，资金注册均在1个亿以上，以规模声势浩大著称，通过各种手段吸纳资金。以中晋公司为例，中晋系公司先后在本市及外省市投资注册50余家子公司，并控制100余家有限合伙企业，租赁高档商务楼和雇佣大量业务员，通过网上宣传，线下推广等方式，利用虚假业务、关联交易、虚增业绩等手段骗取投资人信任，并以“中晋合伙人计划”的名义，变相承诺高额年化收益，向不特定公众大肆非法吸收资金。
三、项目非真实性存在，资金没有流向真实借款人。而是平台本身或股东借款自用，即自融自用。根据调查发现，大大集团多个项目涉嫌自融，私募基金销售涉嫌违规。该平台原以线下销售 “有限合伙”的私募理财产品为主，具体募集金额未知；去年7月份，发行互联网金融产品“大大宝”，开始线上掘金，其标的，均由原有线下金融产品直接挪移线上，目前融资额度1.9亿。
四、盲目发展，股东或实际控制人动机不纯。互联网金融网贷其本质是提供资金融通服务，主要收入形式来自借款人的服务费与投资人的管理服务费，其盈利水平比实体经济还低。发展大肆烧钱，大大延长了盈利平衡点。无法负担的时候动了歪脑筋，这很大程度跟经营者的职业操守和道德底线，受托责任心丧失有关。
笔者认为：互联网金融网贷的核心就撮合资金供给方和资金需求方，从而赚取中介费，故而只进不出，不仅白白损失利息，不会盈利，而起明显涉及资金池，涉及非吸。另一个关键是融资项目。假如平台根本就没有融资项目，没有公司贷款，就只能负担利息了，加上大肆宣传所投入的高额营销费用，时日久之，平台负担不了，跑路、崩盘是早晚的事情。
纵观整个网贷P2P行业的发展趋势，专业人士表示，2016年接下来的阶段，整个行业的发展将愈加严峻，跑路潮会更加凶猛。连续出台下发的行业监管措施，加上有关部门对行业的整顿，那些问题平台将加速退出互联网金融网贷P2P的舞台，不管是以跑路、崩盘、清盘等哪种方式。根据数据显示，今年1月问题平台数量为88家，当月问题平台停业类占比21.59%，即1月主动停业的平台约19家；而2月、3月停业平台数量分别为32家、47家，即今年1~3月，主动停业平台近百家。
对于行业在不断整顿的现状来看，今年是P2P规范发展的一年，各个平台应该进行合法合规方面的排查，为下一轮发展做好准备。P2P的门槛一直都是很高的，既需要掌握金融核心能力，又需要具备互联网的灵活性。有些本身存在问题的平台选择主动退出这种健康、有序的方式将会日渐成为主流，也说明新增的平台不再盲目进入，以暴富的心态进入这个行业，而是理性看待行业发展，更加注重盈利模式。
P2P平台违法违规所付出的成本会比以往都要高，不符合法律、法规的平台有序退出，有利于净化整个行业。严厉的监管或将改变“劣币驱逐良币”的格局，真正优秀的互联网金融网贷P2P平台才能脱颖而出。
“2016年对网贷行业是转型之年，全力整顿之年，监管元年，自律元年，市场出清之年，”天石金融CEO吕元飞说，“到2016年第三季度可能是问题平台集中爆发的时间，估计不下1000家，问题平台可能会是在2013年、2014年、2015年左右成立的公司之间集中，主要是因为几个原因，一这是荒野生长的几年，平台存量业务存在比较大问题，二是这个期间网贷在营销方面耗费过多，影响盈利能力，三是这几年平台数量增长最快，四是这几年鼓励之年，2016年才真正意义上迈向规范、规范、自律。”
天石金融CEO还认为：“互联网金融网贷盈利能力和风险防御能力一直是经营者和投资者最为关心的问题，以往的互联网金融网贷平台以赚取资金融通服务费为主要收入。这一块费用是比较低的，特别是在业务量、规模量小的时候是很难盈利平衡的，天石金融业务模式在传统模式上，更加丰富和多元化，不仅解决了业务模式单一的问题，同时为中小微企业提供更多服务，核心是围绕中小微企业的“三难问题”既是融资难，销售难，第三方服务难。
一、横向整合资源，与多层次资本市场主体建立紧密合作关系，打造中小微融资的大资源平台。通过与多个金融主体合作，帮助中小微企业不同阶段、不同资金资金需求的问题。主要是与多家股权投资基金、金融资产交易所、新三板服务顾问机构、券商、资管等建立紧密合作关系，疏通中小微企业在金融服务需求的各类金融机构，有效有序帮扶中小微企业。
三、纵向整合第三方服务主体，帮助解决中小微企业在法律服务、会计服务、税务服务、内部管理规范等方面的问题。通过与律师事务所、会计事务所、税务事务所、质量管理体系认证机构、中小微企业信用认证管理机构、专业技术培训机构、管理策划公司等合作。帮助中小微企业第三方服务的问题。
二、与电商平台、品牌管理机构、互联网技术公司帮助解决中小微企业市场难、销售难的问题。与区域性、全国性的B2B、B2C电商建立紧密合作关系，同时互联网技术公司建立紧密关系，帮助中小微企业实现管理信息化，产品运营互联网化、品牌运营互联网化。
天石金融本身作为投资人和中小微企业的聚合、撮合平台，可以把平台上大量有各方面需求的中小微企业与业务合作伙伴开展业务，不仅实现实现业务的多元性，同时增加与各方的黏性，更加公司有利于公司的规范和多元化发展，同时更能增加公司的风险防御能力。
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